丽水市人民银行深入推进数字化金融场景应用，以归集全市所有农户信用数据为基础，对数字化成果进行二次挖掘，打造农村地区“数字信用地图”，动态导航银行机构高质量精准投放信贷资源。通过“数字信用地图”导航模式，有效解决当前农村信贷面临的总量和风险两大难题，推动农村信贷供给增加。

一是以信用区块精准“导航”整体授信。以行政村（社区）和乡（镇、街道）为单位，分析区域农户的信用分布状况，按照信用农户占比50%以上且贷款农户逾期占比5%以下的标准进行筛选，评出AAA、AA、A三个区域等级。银行机构以“整体批发 集中授信”的形式，对行政村（社区）和乡（镇、街道）进行集中授信，并按照信用等级实行差别化信贷优惠政策。

二是构建低成本业务通道为农村信贷有效引流。大多数金融机构没有农村网点，“数字信用地图”导航解决了获客难、成本高的难题。目前，丽水市19家商业银行全部涉足农村信贷市场，农户在单个机构的信用授信最高可达30万（不含抵押、担保贷款），利率最低达3.85%（多数在4%-6%区间），且最多可获得4家机构授信。截至2020年末，丽水市农户贷款787.24亿元，同比增长20.4%；近年来，丽水农户信用贷款年均增长率均保持在20%以上。

三是强化声誉机制保障农村信用长效建设。“数字信用地图”实施动态更新，金融机构制定相应的准入和推出机制，从而将个人信用与集体的信贷可得、信贷价格进行捆绑，形成强有力的信用约束和内部监督。丽水农村普遍形成了“守信光荣、失信可耻”的氛围，借款到期不还、恶意逃废债等现象得到了有效遏制，丽水全市农村“可疑及损失类”贷款回收超过千万元，甚至还出现村民合作筹款为实际还贷困难户代偿的情况。截至2020年底，丽水市农户贷款不良率为1.14%，并持续多年持续维持在2%以下的低水平。

下一步，丽水市人民银行计划将“数字信用地图”导航业务模式推广至农业企业、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，加大力度推动普惠金融服务乡村振兴。